天津招商网络> 资讯中心> 招商动态> 正文

关于贷款的ABC

2010-08-31 15:13

关键句:申请条件简单,还贷方式灵活!

一般贷款申请人所担心的问题分为三大类:第一类就是利率的问题;第二类是贷款申请所需时间和材料;第三类是贷款限制额度、成数及还款计划。

首先,我们来看一下利率的问题。房屋贷款各个产品一般可以分为可变利率 (variable rate)和固定利率(fixed rate),一般固定利率要比可变利率高一些,如,可变利率为7.37%,那么它的固定利率就可能为7.44%,这也是很正常的,您选择固定利率就等于给自己的未来利率买了个保险,放贷人可能要多收取您一点钱来作为自己资金自由度损失的回报。一般地说,如果您比较担心将来利率会升高,您更可能会选择固定利率,可是实际上您并不是进了保险箱。关于固定利率您需要注意两点: 一就是固定利率并不是在您的贷款年限内一直就这么固定下去,一般现在给出的固定利率只能最多维持5 年,也就是说,您只可以在一年到五年之内固定您的利率,当这个期限结束之后,您需要自己再去根据当时的利率和您的贷款机构谈判一个新的利率;第二就是其实固定利率并不是一定“固定”的,在settlement之前,您的固定利率是可以变动的,这个变动由您的贷款人来定,他们往往是根据不断更新的金融信息来调整自己的固定利率,如果您申请了固定利率贷款,而且希望自己能在settlement之后还享受自己看中的那个固定利率,那么您往往还需要付出一个“锁定费用”,所以不太推荐做固定利率的贷款,因为首先这个利率往往就会高一点,其次所有金融组织的可变利率都是盯紧联储银行(reserve bank)的,联储银行的利率变动代表了政府对于金融市场的影响力。所以,另外一个有趣的现象就出现了,固定利率老是变动,而可变利率却老是不变?其实答案也很简单,因为可变利率是盯紧联储的,而过于频繁的变动不利于国家经济和消费者信心,所以联储变动利率的时候总是要经过多方考虑详细论证的,而固定利率的变化,则可以归因于金融市场风向瞬息万变,金融机构为了保护自己的利益,作出相应的调整也是情理之中了。

我们再来看一下第二个问题:贷款申请所需时间和材料。

在境外买房,当看好房子之后,一般是先付10%的定金,您还有一段时间完成自己的贷款程序,然后交钱入住。贷款所需时间一般为六周,包括评估所需时间和审订合同所需时间。

贷款所需材料根据贷款机构不同、金融产品不同而千差万别,但是实际上也很简单,您只要清楚会计学上的一个概念就不会出问题了:贷款机构要求您提供材料不外乎是要了解您的财务状况以保证自己的合法权宜。而在会计学中,四方面的信息就可以包括您的财务状况了,那就是:

资产:原有房产、存款、汽车、财物等;

债务:其它贷款情况,其它负债情况;

收入:薪水,其它收入(如果您的房屋是用于投资,那么这部分的收入也可以包括在内);

支出:这部分一般是不做书面要求的,因为金融计算器会自动抵扣支出,所以您不需要提供支出方面的材料证明。

最后我们来说说贷款限制额度、成数及还款计划。

和境内不同,境外的金融机构对于房屋贷款可以提供高于80%的贷款比例,有些金融机构甚至可以贷到100%。但是对于海外人士来说,一般情况下可以贷到60%,而且这个是不需要提供太多材料,即可申请到的(毕竟房产在那儿摆着呢),不过通过贷款条件的评估(如上),有些贷款人也能贷到70%甚至80%,这当然不一而论了。

关于还款,现在的金融机构可以提供只还利息贷款这样的业务,如果您一时没有很多的流动资金,也可以选择这样的产品来降低目前的还款压力。但是请记住,目前的轻松是以将来的压力作为代价换来的。如果您在贷款之后的几年内就会有大笔的资金到帐,您可以通过提前还款来付出更少的利息,但是很多金融产品对于提前还款都会有罚款的,所以建议您咨询贷款顾问,以更低的成本来达成自己的目标。另外,还有一种通过在同一银行开设对冲账户的形式来进行贷款,这样当你有闲钱的时候,就可以把它存到对冲账户里,这样就可以折抵相应的贷款金额,从而降低还款利率,既方便您流转资金的应用,也减少了房贷还息开支。

展开 <
订阅招商网络邮件周刊,每周行业资讯,最新政策信息、项目信息为您推送

全部

招商资讯

载体信息

产业园区

优惠政策

研究报告

项目播报

订阅
投资咨询热线
400-168-6016
  • 税收优惠政策
  • 企业投资政策
  • 土地厂房政策
  • 其他相关咨询